理財中，我們常常聽到“理財工具”一詞，有人可能會以為這是指一些理財的小工具，比如收益計算器、期限計算器等。這種說法雖然也有，但常規意義的理財工具，是指投資者、理財者在進行投資理財的過程中，所使用的股票、儲蓄、基金等產品的總稱，是理財者的進行資產保值、增值時所用的工具及手段。總的來說，理財工具大致分為四類。
    流動性投資工具
    流動性投資工具的特點是隨時可以變現，不會損失本金，但是投資收益很低。流動性投資工具主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄、通知存款、短期國債、貨幣市場基金、短期的銀行理財產品、短期的券商理財產品、短期的信托產品等種類。
    安全性投資工具
    安全性投資工具的特點是不會虧本，投資收益適中，有一定的保障，但流動性稍差。安全性投資工具主要包括：中期儲蓄（一年以上）、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險（年金保險、分紅保險和萬能保險）、中期的銀行理財產品、中期的券商理財產品、中期的信托產品、社會養老保險等種類。
    風險性投資工具
    風險性投資工具的特點是可能會虧本，但也可能帶來很高的投資收益。風險性投資工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指數基金）、房地產（房地產投資信托基金）、黃金、外匯、風險型的銀行理財產品、風險型的券商理財產品、風險型的信托產品、投資聯結保險、收藏品等種類。
    保障型保險工具
    保障型保險屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格比較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險（社會醫療保險和商業醫療保險）、疾病保險、收入保險、失業保險（社會失業保險）等種類。
    今年，無論國內還是國外，經濟波動都非常明顯。從整體環境看，整個世界經濟的增長動力正在減弱，國際貿易增長有所放緩，經濟下行趨勢較為明顯，且可能會持續相當一段時間。這種背景下，如果想保證我們的財產不貶值，而且盡可能地實現增值，更需要我們在投資理財方面多一些付出。經濟波動并不可怕，但也需要我們及時采取措施加以預防，我們應當掌握一些必備的知識與技能，才能管理好自己的資產，平安渡過波動期。因此，投資技能必不可少。